Los mitos más grandes sobre los testamentos y la sucesión son que un testamento evita la sucesión, que los patrimonios pequeños no necesitan uno, y que un fideicomiso en vida o poder notarial hace innecesario un testamento. En realidad, un testamento guía la sucesión en lugar de saltársela, y cada patrimonio, independientemente del tamaño, se beneficia de instrucciones claras.
La planificación patrimonial es una de las cosas más útiles que puedes hacer por tu familia, sin embargo, la desinformación sobre cómo funcionan realmente los testamentos y la sucesión impide que las personas empiecen. A continuación están los mitos que escuchamos más frecuentemente, seguidos de lo que realmente es cierto.
Mito: "No Necesito un Testamento Porque No Tengo Muchos Bienes"
Esta es una de las ideas erróneas más comunes en la planificación patrimonial. Independientemente del tamaño de tu patrimonio, tener un testamento te permite decidir cómo se distribuye tu propiedad, nombrar un tutor para hijos menores, y elegir un albacea para manejar tus asuntos. Sin un testamento, las leyes estatales de intestado deciden quién hereda, y esas reglas predeterminadas pueden no coincidir en absoluto con tus deseos.
Mito: "Una Vez que Creo un Testamento, No Puedo Cambiarlo"
Los testamentos no son permanentes. Puedes revisar o reemplazar tu testamento en cualquier momento, siempre que seas mentalmente competente para hacerlo. Eventos importantes de la vida, matrimonio, divorcio, un nuevo hijo, o una compra significativa, son todas buenas razones para actualizar tu plan. Una revisión anual es un hábito razonable para la mayoría de las personas.
Mito: "Crear un Testamento Evita la Sucesión"
Un testamento no evita la sucesión. La sucesión es el proceso judicial que autentica un testamento, liquida deudas, y supervisa la distribución de bienes, y según el Instituto de Información Legal de la Escuela de Derecho de Cornell, esa revisión judicial ocurre exista o no un testamento válido. Lo que hace un testamento es darle al tribunal instrucciones claras, lo cual típicamente acorta y simplifica el proceso comparado con morir sin uno.
Mito: "La Sucesión Siempre Es Lenta y Costosa"
La sucesión puede tomar tiempo y dinero en patrimonios complejos o disputados, pero eso no es universal. La complejidad del patrimonio, si surgen disputas, y qué tan organizados están los papeles del albacea todo afecta el cronograma. La planificación patrimonial cuidadosa, incluyendo designaciones de beneficiario actualizadas, puede acortar significativamente el proceso. Ve nuestra guía sobre cuánto tiempo típicamente toma la sucesión para rangos por estado.
Mito: "Tengo un Fideicomiso en Vida, Así Que No Necesito un Testamento"
Los fideicomisos en vida son herramientas útiles, pero la mayoría de los abogados de planificación patrimonial aún recomiendan un testamento de respaldo. Un testamento actúa como una red de seguridad para cualquier bien que nunca llegó al fideicomiso. Este no es un riesgo hipotético: el actor Paul Walker creó un fideicomiso pero nunca transfirió formalmente varios bienes a él, así que esos artículos aún pasaron por el tribunal de sucesión y se convirtieron en parte del registro público.
Mito: "Puedo Desheredar a Mi Cónyuge o Hijos"
En la mayoría de los estados, un cónyuge sobreviviente tiene derechos legales a una porción del patrimonio, llamada porción electiva, incluso si el testamento no les deja nada. Esta protección existe por separado de las reglas predeterminadas de sucesión intestada del estado que aplican cuando no hay testamento en absoluto, ya que el Instituto de Información Legal de la Escuela de Derecho de Cornell describe esas reglas predeterminadas como el marco al que los tribunales recurren en ausencia de otras instrucciones. Los derechos de porción electiva varían por jurisdicción, así que verifica las reglas de tu estado antes de asumir que un cónyuge puede ser completamente desheredado. Un acuerdo prenupcial o postnupcial puede ajustar estos derechos por contrato, pero un testamento solo generalmente no puede eliminarlos.
Mito: "Soy Muy Joven Para Necesitar un Testamento"
Menos de un tercio de los adultos estadounidenses tienen documentos de planificación patrimonial en su lugar, y la edad es una de las excusas más comunes. Esperar por el momento correcto a menudo significa que nunca se hace. Sin importar tu edad o etapa de vida, un testamento protege a las personas que dependen de ti si lo inesperado sucede.
Mito: "Mi Cónyuge Hereda Todo Automáticamente, Así Que No Necesito un Testamento"
El matrimonio solo no garantiza que tu cónyuge reciba todo por defecto. En muchos estados, los hijos heredan una porción obligatoria del patrimonio bajo la ley de intestado, y esa porción generalmente no puede ser redirigida para apoyar al cónyuge sobreviviente. Sin un testamento, un tribunal de sucesión, no tú, decide cómo se divide tu patrimonio.
Mito: "Mi Poder Notarial Es Mi Testamento"
Un poder notarial y un testamento hacen dos trabajos completamente diferentes. Un poder notarial permite que alguien actúe en tu nombre mientras estás vivo pero incapaz de manejar tus propios asuntos. Esa autoridad termina en el momento en que mueres, y tu patrimonio aún pasa por la sucesión bajo cualquier testamento, o falta de uno, que hayas dejado atrás.
La Línea Final
Un testamento claro y actualizado no elimina la sucesión, pero le da a tu albacea y al tribunal una hoja de ruta que reduce retraso, costo, y conflicto familiar. Si has estado posponiendo escribir uno debido a un mito en esta lista, eso vale la pena corregir hoy. Puedes construir un testamento específico del estado con FastWill en aproximadamente el tiempo que te toma terminar tu café.
Preguntas Frecuentes
¿Tener un testamento realmente acelera la sucesión?
Sí, en la mayoría de los casos. Un testamento válido nombra un albacea y da instrucciones que el tribunal puede seguir directamente, lo cual típicamente es más rápido que un tribunal nombrando un administrador y aplicando reglas predeterminadas de intestado.
¿Puede un testamento ser cambiado después de ser firmado?
Sí. Siempre que permanezcas mentalmente competente, puedes revisar o revocar un testamento en cualquier momento, usualmente a través de una enmienda formal llamada codicilo o ejecutando un testamento completamente nuevo.
¿Un patrimonio pequeño aún necesita pasar por la sucesión?
A menudo sí, aunque muchos estados ofrecen un proceso simplificado o sumario para patrimonios pequeños que reduce el papeleo y la participación del tribunal. Verifica el umbral en dólares de tu estado para estas opciones simplificadas.
¿Puedo desheredar completamente a mi cónyuge con un testamento?
Generalmente no. La mayoría de los estados otorgan a un cónyuge sobreviviente una porción electiva mínima del patrimonio independientemente de lo que diga el testamento, aunque el porcentaje exacto y las reglas varían por estado.
¿Es un fideicomiso en vida un reemplazo para un testamento?
No. Un fideicomiso y un testamento sirven propósitos diferentes, y la mayoría de los abogados recomiendan un testamento vertedor junto con un fideicomiso para atrapar cualquier bien que no fue apropiadamente transferido a él.
