Si no tienes a nadie dispuesto o capaz de servir como tu albacea, puedes nombrar un albacea profesional, un albacea corporativo como un banco o compañía fiduciaria, o pedirle a un abogado de planificación patrimonial una referencia. La elección correcta generalmente depende del tamaño y complejidad de tu patrimonio, no solo de si conoces a alguien personalmente.
La mayoría de las personas nombran a un miembro de la familia o amigo cercano como albacea sin pensarlo dos veces. Pero el trabajo de un albacea, pagar deudas e impuestos, luego distribuir la propiedad restante a tus herederos elegidos, requiere competencia organizacional y financiera real, y no todos tienen a alguien en su vida que encaje. El patrimonio de la heredera del tabaco Doris Duke muestra lo que puede salir mal cuando la persona equivocada termina en el papel, incluso alguien elegido por confianza genuina.
Lo que Realmente Hace un Albacea
Un albacea, según el Instituto de Información Legal de Cornell Law School, es legalmente responsable de manejar los asuntos financieros de una persona fallecida: pagar deudas e impuestos pendientes, luego distribuir lo que queda a los herederos nombrados. Esta responsabilidad se aplica sin importar qué tan grande o pequeño sea el patrimonio, y requiere alguien lo suficientemente confiable para seguir tus instrucciones y lo suficientemente competente para manejar las demandas prácticas del papel.
La Historia de Advertencia de Doris Duke
Doris Duke murió en 1993 con una fortuna estimada en 1.3 mil millones de dólares. Nombró a su mayordomo, Bernard Lafferty, como albacea, una decisión que sus amigos y médico anterior no habían visto venir. Según el Baltimore Sun, un juez del Tribunal Sustituto de Manhattan luego ordenó que Lafferty fuera removido como albacea, citando activos del patrimonio desperdiciados y problemas de abuso de sustancias, después de que reemplazó sus autos con unos nuevos, contrató un chofer, y gastó fondos del patrimonio en la propiedad donde continuó viviendo. El tribunal más alto de Nueva York luego encontró que el juez lo había removido incorrectamente, y el asunto finalmente se resolvió a través de un acuerdo en el cual Lafferty renunció a su papel de albacea y asiento en la junta a cambio de una suma global y un pago anual de por vida.
Qué Salió Mal
El problema central no era que Duke eligiera a alguien inusual. Era que la persona que eligió no estaba equipada para manejar las demandas prácticas y financieras de administrar un patrimonio de mil millones de dólares, y no había un respaldo profesional o corporativo incorporado en el plan. Para un patrimonio de cualquier tamaño real, esa brecha entre confianza personal y competencia profesional es exactamente lo que un albacea profesional o corporativo está diseñado para llenar.
Opción Uno: Un Albacea Profesional
Los albaceas profesionales, a menudo contadores, abogados, u otros experimentados en administración de patrimonio, se especializan en manejar los aspectos legales y financieros de liquidar un patrimonio. Su conocimiento de impuestos y planificación patrimonial puede ser genuinamente valioso cuando se trata de pagar deudas correctamente y tomar decisiones financieras sólidas en nombre del patrimonio. Las tarifas varían dependiendo del tamaño y complejidad del patrimonio.
Opción Dos: Un Albacea Corporativo
Un albacea corporativo, típicamente un banco o compañía fiduciaria, pone todo un equipo detrás de la administración de tu patrimonio en lugar de un solo individuo. Esta opción generalmente tiene más sentido para patrimonios más grandes o complejos con múltiples beneficiarios o activos significativos, ya que el enfoque basado en equipo puede manejar más partes móviles que una persona trabajando sola. Los albaceas corporativos típicamente cobran tarifas más altas que un albacea profesional individual, reflejando los recursos institucionales adicionales involucrados.
Opción Tres: Nombrar un Alterno
Si tu albacea deseado, a menudo un cónyuge, podría no sobrevivir o podría volverse incapaz de servir, siempre nombra al menos un albacea alterno. Esta es una de las brechas más comunes en planes patrimoniales que de otra manera son razonables: las personas planean para su primera opción pero nunca consideran qué pasa si esa persona no puede servir cuando llegue el momento.
Sopesar Costo Contra Complejidad
Los albaceas profesionales y corporativos cobran tarifas, típicamente calculadas como un porcentaje del patrimonio o una tarifa por hora establecida, y esas tarifas salen del patrimonio antes de que tus herederos reciban su parte. Para un patrimonio modesto, este costo puede superar el beneficio, y un amigo confiable o miembro de la familia con habilidades organizacionales razonables puede ser perfectamente capaz de manejar el trabajo, especialmente con orientación de un abogado de patrimonio en el camino. Para un patrimonio más grande o complicado, especialmente uno con múltiples propiedades, intereses comerciales, o un gran número de beneficiarios, el costo adicional de administración profesional generalmente vale la pena para evitar el tipo de mala administración que plagó el patrimonio de Duke.
Pregunta a un Abogado por una Referencia
Si ya trabajas con un abogado de planificación patrimonial, pregunta si pueden referirte a un albacea profesional o corporativo apropiado para el tamaño de tu patrimonio. Incluso los abogados que no se especializan en administración de patrimonio ellos mismos a menudo mantienen relaciones con profesionales que sí lo hacen.
Cómo FastWill Te Ayuda a Nombrar un Albacea
El constructor de testamento en línea de FastWill te guía a través de nombrar un albacea y al menos un alterno como parte estándar del proceso de creación del testamento, para que esta decisión no se deje como algo secundario como pasó con el patrimonio de Duke. Si el cuidado de tus hijos es una preocupación relacionada, nuestra guía sobre tutela y tu testamento cubre nombrar un tutor usando el mismo enfoque cuidadoso de respaldo primero, y nuestro resumen de cuánto cuesta un abogado de sucesión puede ayudarte a sopesar las tarifas profesionales contra el tamaño de tu patrimonio.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo nombrar un banco como mi albacea?
Sí. Los bancos y compañías fiduciarias comúnmente sirven como albaceas corporativos, particularmente para patrimonios más grandes o complejos, aunque típicamente cobran tarifas más altas que un individuo.
¿Cuánto cuesta un albacea profesional?
Varía basado en el tamaño y complejidad de tu patrimonio y la estructura de tarifas del propio profesional. Pide una estimación clara de tarifas antes de nombrar a cualquiera en este papel.
¿Qué pasa si no nombro un albacea en absoluto?
Un tribunal de sucesión nombrará un administrador para llenar el papel, siguiendo el orden de prioridad predeterminado de tu estado, lo cual puede no coincidir con quien tú habrías elegido.
¿Debo siempre nombrar un albacea de respaldo?
Sí. Nombrar solo un albacea sin alterno es uno de los errores más comunes de planificación patrimonial, ya que tu primera opción puede ser incapaz o no estar dispuesta a servir cuando llegue el momento.
¿Puede un amigo servir como albacea incluso sin experiencia financiera?
Sí, aunque también pueden contratar ayuda profesional, como un contador o abogado, para asistir con los aspectos más técnicos del papel una vez que estén sirviendo.
Nombrar el albacea correcto protege tu patrimonio de exactamente los problemas que enfrentó el patrimonio de Doris Duke. Construye tu testamento con FastWill y nombra tu albacea y un respaldo con confianza.
