Un testamento de traspaso es un testamento diseñado para funcionar junto con un fideicomiso en vida. Dirige que cualquier propiedad que aún esté a tu nombre individual al momento de la muerte sea transferida, o traspasada, a tu fideicomiso, capturando todo lo que nunca llegaste a retitular mientras estabas vivo.
Puntos Clave
- Un testamento de traspaso es un respaldo, no un reemplazo, para un fideicomiso en vida debidamente financiado.
- Cualquier activo que capture un testamento de traspaso aún tiene que pasar por sucesión antes de llegar al fideicomiso.
- Un testamento de traspaso también es donde nombras tutores para hijos menores, algo que un documento de fideicomiso no puede hacer.
- Se ejecuta con las mismas formalidades que cualquier otro testamento, incluyendo requisitos de testigos y firmas.
¿Qué Es un Testamento de Traspaso?
Un testamento de traspaso es un tipo específico de última voluntad y testamento escrito para nombrar a tu fideicomiso en vida como el único beneficiario de cualquier cosa que quede a tu nombre individual al morir. En lugar de enumerar regalos específicos a personas específicas como podría hacer un testamento independiente, un testamento de traspaso simplemente dice, en efecto, todo lo que poseo que no esté ya en mi fideicomiso debe ser transferido a él.
¿Cómo Funciona un Testamento de Traspaso con un Fideicomiso?
Cuando estableces un fideicomiso en vida, el objetivo es retitular tus activos principales, como bienes raíces y cuentas financieras, directamente al nombre del fideicomiso para que eviten la sucesión. En la práctica, casi nadie captura todo. Se abren nuevas cuentas, se reciben regalos, y la vida se vuelve ocupada. Un testamento de traspaso existe específicamente para capturar esos cabos sueltos, dirigiendo que cualquier cosa aún titulada a tu nombre se añada al fideicomiso después de la muerte, para que los términos del fideicomiso finalmente gobiernen quién lo recibe.
¿Evita la Sucesión un Testamento de Traspaso?
No. Esta es la parte más malentendida de un testamento de traspaso. Porque los activos que cubre aún están a tu nombre individual cuando mueres, tienen que pasar por sucesión primero, igual que lo harían bajo cualquier otro testamento. El testamento de traspaso simplemente dirige a dónde van esos activos una vez que se completa la sucesión, que es al fideicomiso. La única manera de evitar completamente la sucesión es financiar el fideicomiso apropiadamente mientras estás vivo, no depender del testamento de traspaso como sustituto. Ver cómo financiar un fideicomiso para los pasos que realmente mantienen los activos fuera de la sucesión.
¿Qué Cubre un Testamento de Traspaso que un Fideicomiso No Puede?
- Nombrar un tutor para hijos menores, que solo un testamento puede hacer legalmente.
- Capturar cualquier activo adquirido poco antes de la muerte que nunca fue retitulado al fideicomiso.
- Dirigir qué pasa con artículos personales que nunca asignaste formalmente al fideicomiso.
- Nombrar un albacea para manejar el proceso de sucesión para cualquier cosa que el fideicomiso no poseyera ya.
¿Qué Pasa con los Activos que Captura un Testamento de Traspaso?
El albacea nombrado en el testamento de traspaso primero tiene que abrir sucesión para los activos aún titulados a tu nombre individual, igual que con cualquier otro testamento. Una vez que la sucesión confirma la autoridad del albacea y resuelve cualquier deuda o reclamo contra el patrimonio, esos activos son transferidos, o traspasados, al fideicomiso. Desde ese punto en adelante, los términos del fideicomiso controlan cómo se distribuyen los activos a los beneficiarios, exactamente como si hubieran sido financiados al fideicomiso desde el principio.
Esto significa que un testamento de traspaso no acelera el proceso para los activos que cubre. Si la sucesión normalmente toma varios meses a un año en tu estado, ese cronograma aún se aplica a lo que termine en el fideicomiso a través del testamento de traspaso. Los únicos activos que evitan este retraso son los que realmente retitulaste al fideicomiso mientras estabas vivo.
¿Se Ejecuta un Testamento de Traspaso Diferente que un Testamento Regular?
No. Un testamento de traspaso tiene que cumplir los mismos requisitos de ejecución que cualquier otro testamento en tu estado, típicamente tu firma y las firmas de un número requerido de testigos, a veces con notarización para una declaración jurada auto-probatoria. Lo único que lo hace un testamento de traspaso es su contenido, nombrando al fideicomiso como beneficiario, no ningún procedimiento especial de firma.
Para la pregunta más amplia de si necesitas esta combinación en absoluto, ver ¿necesito un fideicomiso o solo un testamento?, y para el concepto subyacente del fideicomiso, ver qué es un fideicomiso en vida. Nuestra guía existente sobre usar testamentos de traspaso y fideicomisos juntos recorre un plan patrimonial completo construido alrededor de ambos documentos.
El paquete de fideicomiso de FastWill incluye un testamento de traspaso junto con tu fideicomiso en vida para que ambos documentos funcionen juntos desde el primer día.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito un testamento de traspaso si ya tengo un fideicomiso en vida?
Sí. Incluso un fideicomiso cuidadosamente financiado rara vez captura cada activo individual, y un testamento de traspaso también maneja las nominaciones de tutor para hijos menores, lo que un documento de fideicomiso no puede hacer.
¿Evita la sucesión un testamento de traspaso?
No, los activos que cubre aún pasan por sucesión antes de ser transferidos al fideicomiso. El fideicomiso mismo, cuando se financia apropiadamente durante tu vida, es lo que evita la sucesión.
¿Puedo escribir mi propio testamento de traspaso?
Sí, siempre que cumpla los requisitos de ejecución de tu estado para un testamento válido, incluyendo testimonio apropiado. Porque funciona junto con un fideicomiso, usualmente se crea como parte de un plan patrimonial completo basado en fideicomiso en lugar de como un documento independiente.
¿Qué pasa si no tengo un testamento de traspaso y olvido financiar un activo?
Sin un testamento de traspaso, un activo dejado fuera de tu fideicomiso pasaría bajo las leyes de intestado de tu estado si no tienes otro testamento, en lugar de según los términos de tu fideicomiso, lo que puede producir resultados que nunca pretendiste.
¿Reemplaza un testamento de traspaso la necesidad de financiar mi fideicomiso?
No. Depender de un testamento de traspaso en lugar de financiar tu fideicomiso significa que tu familia obtiene el retraso y gasto de sucesión de todos modos. Financiar el fideicomiso mientras estás vivo es lo que realmente entrega el beneficio de evitar la sucesión.
