Las familias militares en servicio activo deben tener un testamento, revisar el seguro de vida SGLI y otras designaciones de beneficiario antes del despliegue, crear un poder notarial duradero, firmar un testamento en vida, y considerar un fideicomiso para necesidades especiales para dependientes con discapacidades. Las mudanzas frecuentes y los despliegues hacen que estos documentos sean más urgentes, no menos.
El servicio militar trae desafíos únicos de planificación patrimonial. Las familias deben estar listas para mudarse a una nueva estación de servicio, o desplegarse en el extranjero, a menudo con poca anticipación. Esa impredecibilidad hace que sea más importante, no menos, tener sus documentos de planificación patrimonial en orden, independientemente de su edad o estado civil. Aquí están los pasos clave a seguir antes del despliegue.
1. Comience con un Testamento
Un testamento se rige por la ley estatal, y mudarse frecuentemente entre estados debido al servicio militar puede sentirse como una barrera para hacerlo correctamente. No debería detenerle. Sin un testamento, su patrimonio se distribuye según la ley de intestado del estado en el que vivía al momento de su muerte, no según sus propios deseos. Un constructor de testamentos en línea hace que sea sencillo crear y actualizar un testamento conforme cambie su estación de servicio o situación familiar.
2. Considere un Fideicomiso, Incluyendo un Fideicomiso para Necesidades Especiales
Un fideicomiso puede proporcionar apoyo financiero continuo para dependientes, incluyendo un miembro de la familia discapacitado, y puede proteger sus deseos a través de un cambio de vida importante como divorcio o deuda significativa. Los veteranos también tienen más probabilidades de enfrentar una discapacidad relacionada con el servicio que la población general. Según la Oficina del Censo de EE.UU., más de un tercio de los veteranos posteriores al 11 de septiembre tienen una discapacidad relacionada con el servicio, una probabilidad del 43 por ciento comparada con tasas más bajas entre veteranos de épocas anteriores. Un fideicomiso para necesidades especiales, a veces llamado fideicomiso de necesidades suplementarias, es administrado por un fiduciario y puede mantener activos para un beneficiario discapacitado sin que esos activos cuenten contra la elegibilidad para programas como compensación por discapacidad del VA o Medicaid.
3. Revise y Actualice las Designaciones de Beneficiario
Las pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación y ciertas cuentas bancarias pasan según su designación de beneficiario, no según su testamento. Revise estas designaciones cuando cree por primera vez su plan patrimonial, y nuevamente siempre que se despliegue en el extranjero, ya que las circunstancias y relaciones pueden cambiar mientras esté ausente.
4. Cree un Poder Notarial
Un poder notarial designa a alguien para actuar en su nombre si usted no puede, lo cual es enormemente importante para miembros del servicio desplegados en el extranjero o en asignaciones largas. Un poder notarial puede ser tan amplio o limitado como necesite. Podría limitarlo a un propósito específico, como autorizar a su cónyuge a comprar o vender bienes raíces, o otorgar autoridad más amplia si eso se ajusta mejor a su situación.
5. Haga una Directiva Anticipada
Una directiva anticipada, a veces llamada testamento en vida, describe sus deseos para tratamiento médico si no puede tomar decisiones por sí mismo. Dado el riesgo elevado de lesiones que viene con el servicio militar, este documento merece atención independientemente de su edad. Discuta su directiva anticipada con sus seres queridos para que sepan cómo encontrarla si alguna vez se necesita.
6. Revise su Cobertura de Seguro de Vida
El seguro de vida es una pieza central de la planificación patrimonial para familias militares. El Seguro de Vida Grupal de Miembros del Servicio, conocido como SGLI, está disponible para miembros del servicio a menos que opten por no participar, y según el Departamento de Asuntos de Veteranos, los miembros en servicio activo, Guardia y Reserva pueden obtener cobertura hasta $500,000 en incrementos de $50,000. Los miembros del servicio también pueden comprar cobertura adicional para cónyuges e hijos dependientes. Confirme su monto de cobertura y beneficiarios con la oficina de personal de su unidad si no está seguro.
7. Escriba una Carta Antes del Despliegue
Antes de desplegarse, considere escribir una carta de instrucciones cubriendo sus deseos para el cuidado de su familia, la educación de sus hijos, decisiones médicas, y dónde encontrar sus documentos importantes. Una carta no es un documento legal, pero le da a su familia una hoja de ruta clara y puede abrir una conversación sobre el futuro que es fácil postergar de otra manera.
Un Ejemplo Práctico
Considere un miembro del servicio preparándose para un despliegue de seis meses en el extranjero. Antes de partir, actualizan su testamento para reflejar una mudanza reciente, confirman que su beneficiario de SGLI aún coincide con sus deseos actuales, y firman un poder notarial autorizando a su cónyuge a manejar la hipoteca y pagos del automóvil mientras están ausentes. A mitad del despliegue, una emergencia familiar requiere vender un vehículo de propiedad conjunta. Porque el poder notarial ya estaba en su lugar y específico sobre esta autoridad, el cónyuge lo maneja sin demora. Sin ese documento, la familia habría tenido que navegar un proceso mucho más lento para hacer cualquier cosa en ausencia del miembro del servicio.
Errores Comunes a Evitar
- Asumir que las mudanzas frecuentes hacen que un testamento sea poco práctico, cuando lo opuesto es cierto
- Olvidar actualizar las designaciones de beneficiario antes o durante un despliegue
- Omitir un fideicomiso para necesidades especiales para un dependiente que podría perder beneficios gubernamentales de una herencia directa
- Otorgar un poder notarial demasiado amplio cuando uno más limitado serviría igual de bien
- Nunca decirle a los miembros de la familia dónde encontrar su directiva anticipada o carta de instrucciones
Cómo FastWill Maneja Esto
El constructor de testamentos en línea de FastWill hace que sea rápido crear o actualizar un testamento, poder notarial, y directiva anticipada desde cualquier lugar, lo cual importa cuando se muda entre estados o se despliega con poca anticipación. Si quiere entender la terminología subyacente, nuestro glosario de planificación patrimonial cubre lo básico, y nuestro artículo complementario sobre lo que el personal militar en servicio activo necesita saber sobre hacer un testamento cubre más detalles específicos sobre testamentos.
Preguntas Frecuentes
¿Necesita mi testamento ser reescrito cada vez que me mudo a un nuevo estado?
No necesariamente, pero revíselo después de cada mudanza para confirmar que aún cumple con los requisitos de ejecución de su nuevo estado y refleja sus deseos actuales.
¿Cuál es la cobertura máxima de SGLI disponible para miembros del servicio?
Los miembros del servicio pueden obtener hasta $500,000 en cobertura SGLI, en incrementos de $50,000, según el Departamento de Asuntos de Veteranos.
¿Por qué es importante un fideicomiso para necesidades especiales para familias militares?
Los veteranos enfrentan una tasa más alta de discapacidad relacionada con el servicio que la población general. Un fideicomiso para necesidades especiales le permite proveer para un dependiente discapacitado sin descalificarlos de beneficios gubernamentales basados en recursos.
¿Debo actualizar mi poder notarial antes de cada despliegue?
Revíselo antes de cada despliegue para confirmar que su agente nombrado, y el alcance de su autoridad, aún coincide con sus necesidades y circunstancias actuales.
¿Es una carta de instrucciones legalmente vinculante?
No, pero le da a su familia una guía clara y práctica que un testamento o poder notarial puede no cubrir en detalle, como dónde encontrar documentos o sus deseos específicos para sus hijos.
