Un testamento de vertido designa a tu fideicomiso como el beneficiario de cualquier bien que olvidaste transferir a él durante tu vida, por lo que nada de lo que posees accidentalmente omite tu fideicomiso y cae en la sucesión ordinaria. Funciona como una red de seguridad junto con un fideicomiso en vida, no como un reemplazo para financiar realmente ese fideicomiso mientras estés vivo.
Cómo Funciona un Testamento de Vertido
Un testamento de vertido dirige cualquier bien que no esté especificado de otra manera en tu plan patrimonial hacia tu fideicomiso cuando mueras. Supongamos que estableciste un fideicomiso en vida y transferiste una casa, una cuenta de inversión y una propiedad de alquiler a él, pero nunca llegaste a cambiar el título de tu auto o una cuenta bancaria más pequeña. Si tienes un testamento de vertido, esos bienes pasados por alto se "vierten" en tu fideicomiso al momento de tu muerte, distribuidos según los términos del fideicomiso en lugar de ser tratados como un asunto de sucesión separado.
Sin un testamento de vertido, cualquier bien dejado fuera de tu fideicomiso pasa por el proceso de sucesión ordinario, o bajo la ley de intestado de tu estado si no tienes ningún otro testamento en absoluto, y ese proceso es un asunto de registro público.
Por Qué los Patrimonios de Alto Perfil Muestran Que Esto Importa
El cofundador de Apple, Steve Jobs, utilizó fideicomisos en vida para controlar la gran mayoría de su patrimonio, reportadamente valorado en más de $10 mil millones al momento de su muerte, incluyendo una gran participación en acciones de Disney de la venta de Pixar a la compañía. Según Forbes, Jobs parece haber estructurado su patrimonio alrededor de fideicomisos específicamente para mantener los detalles privados y evitar el proceso de sucesión público por el que habría pasado un patrimonio de solo testamento. No necesitas la riqueza del nivel de Jobs para que este enfoque importe. Los beneficios de privacidad y evitación de sucesión de un fideicomiso adecuadamente financiado se aplican tanto a un patrimonio modesto como a uno grande, y un testamento de vertido es lo que cierra la brecha cuando algo se deja fuera.
Beneficios de Usar un Testamento de Vertido
- Control sobre tu patrimonio completo. Nombrar a tu fideicomiso como el beneficiario general significa que tu propiedad se distribuye según los términos de tu fideicomiso, incluso para bienes que olvidaste retitular formalmente.
- Evitar la sucesión para lo que captura. Los bienes que están adecuadamente financiados en tu fideicomiso antes de la muerte, o incorporados a través del testamento de vertido, generalmente evitan el tiempo y gasto de la sucesión.
- Privacidad. Los procedimientos de sucesión son registro público. Un fideicomiso mantiene los detalles de tu patrimonio, incluyendo quién recibe qué, fuera del archivo judicial público.
- Flexibilidad. Puedes actualizar tu fideicomiso y sus beneficiarios durante tu vida sin rehacer todo tu plan patrimonial cada vez.
El Paso Que Casi Todos Olvidan: Financiar el Fideicomiso
Un fideicomiso es solo tan bueno como los bienes que realmente están dentro de él. Según Forbes, el actor Paul Walker creó un fideicomiso en vida revocable años antes de su muerte, pero no fue completamente financiado, lo que significa que muchos de sus bienes nunca fueron formalmente retitulados al nombre del fideicomiso. Como resultado, su patrimonio de aproximadamente $25 millones aún pasó por el proceso de sucesión pública. Este no es un error que los abogados típicamente detecten después del hecho, ya que los abogados que redactan documentos de fideicomiso generalmente no manejan el trabajo real de retitular tus cuentas y propiedades. Esa responsabilidad recae en ti, y vale la pena repetirlo incluso cuando te sientes seguro de que tu fideicomiso ya está financiado, ya que las nuevas cuentas y compras hechas después de que se creó el fideicomiso no se unen automáticamente a él.
Cómo Financiar un Fideicomiso
Financiar significa cambiar el título legal de tus bienes, o la designación de beneficiario, para nombrar al fideicomiso en lugar de a ti personalmente.
- Bienes raíces. Registra una nueva escritura transfiriendo la propiedad de tu nombre al nombre del fideicomiso.
- Cuentas bancarias y de inversión. Retitula la cuenta, o cambia la designación de beneficiario, para nombrar al fideicomiso.
- Intereses comerciales. Actualiza los documentos de propiedad para reflejar al fideicomiso como el titular de tu interés, consistente con tu acuerdo operativo o de sociedad.
- Todo lo demás. Cualquier cosa que no puedas o olvides retitular es exactamente lo que tu testamento de vertido está diseñado para capturar.
Antes de comenzar a retitular bienes, ayuda saber exactamente qué posees. Nuestra guía sobre construir una lista de bienes actualizada recorre ese paso de inventario en detalle.
Cómo Crear un Testamento de Vertido y Fideicomiso con FastWill
- Crea tu fideicomiso primero, ya que el testamento de vertido lo nombra como beneficiario.
- Haz una lista completa de tus bienes, incluyendo bienes raíces, cuentas y propiedad personal.
- Transfiere, o retitula, cada bien al nombre del fideicomiso.
- Usa FastWill para crear un testamento de vertido nombrando a tu fideicomiso como el beneficiario de cualquier cosa no especificada de otra manera.
- Revisa y actualiza tu plan cuando cambien tus bienes o circunstancias, ya que un plan completo aún necesita mantenimiento ocasional.
Un Ejemplo Práctico
Supongamos que estableciste un fideicomiso hace cinco años, lo financiaste con tu casa y tu cuenta de inversión principal, y nombraste a tus dos hijos como beneficiarios. Desde entonces, abriste una nueva cuenta de ahorros, heredaste una pequeña colección de joyas de un padre, y compraste un auto. Ninguno de esos bienes más nuevos se unió automáticamente al fideicomiso solo porque el fideicomiso existe. Sin un testamento de vertido, esos artículos se distribuirían bajo la ley de intestado de tu estado en lugar de según los términos de tu fideicomiso. Con un testamento de vertido en su lugar, simplemente se incorporan al fideicomiso y se distribuyen de la misma manera que todo lo demás.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito tanto un fideicomiso como un testamento de vertido?
Sí. El fideicomiso controla los bienes que has financiado adecuadamente en él, y el testamento de vertido captura cualquier cosa que no llegaste a transferir antes de morir.
¿Un testamento de vertido evita la sucesión por sí solo?
No completamente. Los bienes incorporados a través de un testamento de vertido típicamente aún pasan por un procedimiento de sucesión antes de llegar al fideicomiso, aunque usualmente uno más simple que un patrimonio completo sin ningún fideicomiso en absoluto.
¿Quién es responsable de financiar mi fideicomiso?
Tú eres. Los abogados que redactan documentos de fideicomiso generalmente no manejan el trabajo continuo de retitular tus cuentas y propiedades específicas.
¿Qué pasa si nunca financio mi fideicomiso en absoluto?
Tu patrimonio se distribuye en gran parte a través del proceso de sucesión ordinario, similar a tener un testamento sin un fideicomiso, que es exactamente lo que pasó con el patrimonio de Paul Walker.
¿Con qué frecuencia debo revisar el financiamiento de mi fideicomiso?
Revísalo cuando compres o vendas un bien importante, y revisa tu lista completa al menos una vez al año para capturar cualquier cosa dejada fuera del fideicomiso.
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