Un fideicomiso evita la sucesión porque el fideicomiso en sí, no usted personalmente, posee legalmente cualquier activo que retitule en él. Cuando usted muere, no hay nada a su nombre individual para que un tribunal de sucesión transfiera, por lo que su fiduciario sucesor simplemente distribuye la propiedad según los términos del fideicomiso.
Puntos Clave
- La sucesión se desencadena por activos titulados a su nombre individual al morir, no por tener un testamento.
- Un fideicomiso evita la sucesión solo para los activos específicos que realmente transfiere a él.
- Su fiduciario sucesor toma el control inmediatamente al morir, sin nombramiento judicial.
- Un fideicomiso sin fondos o parcialmente financiado aún deja los activos no titulados sujetos a sucesión.
¿Qué es la Sucesión y Por Qué Ocurre?
La sucesión es el proceso judicial que supervisa la administración del patrimonio de una persona fallecida: validar el testamento si existe uno, nombrar un albacea o representante personal, resolver deudas y reclamaciones, y transferir formalmente activos a herederos o beneficiarios. La definición de sucesión del Instituto de Información Legal de Cornell describe este proceso supervisado por el tribunal. La sucesión existe específicamente porque los activos titulados a nombre de un individuo no se transfieren por sí solos. Un tribunal tiene que reconocer formalmente la muerte, confirmar quién está autorizado para actuar, y aprobar la transferencia.
¿Cómo Cambia Eso el Titular la Propiedad en un Fideicomiso?
Cuando usted crea un fideicomiso en vida y retitula un activo a su nombre, por ejemplo transfiriendo la escritura de su casa de usted individualmente a usted como fiduciario de su fideicomiso, el fideicomiso se convierte en el propietario legal de esa propiedad. Usted aún la controla y usa exactamente como antes, pero legalmente hablando, ya no posee la casa; el fideicomiso sí. Cuando usted muere, su interés de propiedad a su nombre individual no existe para ese activo, porque nunca fue el propietario individual para empezar. El fiduciario sucesor nombrado en el fideicomiso simplemente continúa administrando la propiedad que el fideicomiso ya posee.
Patrimonio de Sucesión vs. Administración de Fideicomiso: Frente a Frente
- Quién tiene autoridad: Sucesión, un albacea nombrado por el tribunal. Fideicomiso, un fiduciario sucesor nombrado directamente en el documento del fideicomiso, no se necesita nombramiento judicial.
- Cronograma: Sucesión, a menudo varios meses a más de un año dependiendo del patrimonio y la agenda del tribunal. Fideicomiso, la administración a menudo puede comenzar en días después de la muerte.
- Registro público: Sucesión, las presentaciones son generalmente registros judiciales públicos. Administración de fideicomiso, generalmente se mantiene privada.
- Costo: Sucesión, tarifas de presentación judicial y a menudo honorarios de albacea o abogado pagados del patrimonio. Fideicomiso, los costos de administración son típicamente menores ya que no hay proceso judicial para activos financiados.
- Cobertura de incapacidad: Sucesión, ninguna, ya que la sucesión solo aplica después de la muerte. Fideicomiso, un fiduciario sucesor puede intervenir inmediatamente si usted se incapacita.
- Qué desencadena cada uno: Sucesión, activos titulados a su nombre individual al morir. Administración de fideicomiso, activos ya titulados a nombre del fideicomiso.
¿Qué le Cuesta Realmente la Sucesión a Su Familia?
Más allá del retraso de tiempo, la sucesión típicamente viene con costos reales en dólares: tarifas de presentación judicial, avisos de publicación en algunos estados, compensación del albacea, y a menudo honorarios de abogado si el patrimonio es impugnado o complejo. Estos costos se pagan del patrimonio antes de que los beneficiarios reciban algo, lo que significa que la cantidad que sus herederos realmente heredan puede reducirse notablemente comparado con lo que un fideicomiso debidamente financiado les habría entregado directamente.
La sucesión tampoco es un proceso silencioso. Porque funciona a través de una agenda judicial pública, cualquiera puede buscar quién murió, cuánto valía el patrimonio, y quién lo está heredando. Para familias que valoran la privacidad, o que simplemente no quieren que parientes lejanos o acreedores revisen las presentaciones públicas del patrimonio, esto solo a menudo es razón suficiente para financiar un fideicomiso para sus activos principales.
¿Qué Hay de la Sucesión Auxiliar en Otro Estado?
Si usted posee bienes raíces en un estado diferente al donde vive, su familia puede enfrentar un segundo procedimiento de sucesión separado en ese estado, llamado sucesión auxiliar, además de la sucesión primaria en su estado de residencia. Cada procedimiento tiene sus propias tarifas judiciales, su propio cronograma, y a menudo su propio abogado local. Un solo fideicomiso que posee título de propiedad en múltiples estados evita esto completamente, ya que el fideicomiso, no usted individualmente, es el propietario en cada estado donde posee propiedad.
¿Significa Tener un Fideicomiso Cero Sucesión?
Solo para lo que realmente financia. Esta es la parte que la gente más malentiende. Firmar un documento de fideicomiso no, por sí solo, evita la sucesión. Solo los activos específicos que retitula a nombre del fideicomiso evitan el proceso de sucesión. Todo lo que se deje a su nombre individual, ya sea por descuido o porque se adquirió después de que se firmó el fideicomiso y nunca se retituló, aún pasa por sucesión, usualmente atrapado eventualmente por un testamento de traspaso. Vea cómo financiar un fideicomiso para los pasos específicos para retitular cada tipo de activo, y qué es un testamento de traspaso para cómo funciona el mecanismo de respaldo, y por qué aún involucra sucesión.
¿Todos los Fideicomisos Evitan la Sucesión de la Misma Manera?
Un fideicomiso en vida revocable que está debidamente financiado evita la sucesión mientras usted está vivo y después de que muere, para los activos que posee. Un fideicomiso testamentario, por el contrario, se crea dentro de un testamento y solo viene a existir después de que su testamento ya ha pasado por sucesión, por lo que no evita la sucesión en absoluto; es financiado por el proceso de sucesión mismo. Vea qué es un fideicomiso testamentario para esa distinción, y qué es un fideicomiso en vida para el tipo de fideicomiso que realmente ofrece evitación de sucesión.
¿Cuánto Tiempo Toma la Administración de Fideicomiso Comparado con la Sucesión?
No hay calendario judicial que esperar, por lo que los cronogramas de administración de fideicomiso son establecidos en gran medida por pasos prácticos en lugar de plazos legales: reunir información de cuentas, pagar gastos finales, presentar una declaración de impuestos final, y distribuir activos a beneficiarios. Los fideicomisos directos con beneficiarios cooperativos a menudo pueden resolverse en pocos meses. La sucesión, por el contrario, está limitada por períodos de espera estatutarios para reclamaciones de acreedores y programación judicial, razón por la cual comúnmente se extiende más allá de un año para todo excepto los patrimonios más simples.
¿Qué Debería Saber Su Fiduciario Sucesor?
Porque su fiduciario sucesor entra en este papel sin supervisión judicial, importa a quién elige y qué tan preparados están. Vea cómo elegir un fiduciario sucesor y deberes y responsabilidades del fiduciario para lo que el papel realmente requiere una vez que la sucesión ya no es parte del proceso.
El paquete de fideicomiso de FastWill incluye la orientación de financiamiento necesaria para asegurar que su fideicomiso realmente evite la sucesión, no solo en papel.
Preguntas Frecuentes
¿Un fideicomiso evita la sucesión para todo lo que poseo?
Solo para activos que realmente retitula a nombre del fideicomiso. Todo lo que se deje a su nombre individual al morir aún está sujeto a sucesión, independientemente de si tiene un fideicomiso.
¿Qué tan rápido puede actuar un fiduciario sucesor después de la muerte comparado con un albacea?
Un fiduciario sucesor generalmente puede comenzar a administrar y distribuir activos del fideicomiso casi inmediatamente, ya que no se requiere un paso de nombramiento judicial. Un albacea típicamente no puede actuar con autoridad completa hasta que el tribunal de sucesión los nombre formalmente, lo que puede tomar semanas.
¿Es un fideicomiso siempre más rápido que la sucesión?
Para activos debidamente financiados, sí, ya que no hay proceso judicial involucrado en absoluto. Cualquier activo dejado fuera del fideicomiso aún enfrenta el mismo cronograma de sucesión como si no hubiera fideicomiso.
¿Un fideicomiso evita impuestos al patrimonio de la manera que evita la sucesión?
No, evitar la sucesión y reducir impuestos al patrimonio son objetivos separados. Un fideicomiso revocable básico no reduce impuestos al patrimonio por sí solo, ya que los activos aún se consideran suyos para propósitos fiscales durante su vida.
¿Qué pasa con la propiedad poseída conjuntamente con derecho de supervivencia?
La propiedad mantenida en tenencia conjunta con derechos de supervivencia típicamente pasa directamente al propietario superviviente fuera de sucesión ya, independiente de cualquier fideicomiso, por lo que usualmente no necesita ser retitulada en un fideicomiso para ese propósito específico.
¿Puede un patrimonio pequeño evitar la sucesión incluso sin un fideicomiso?
Muchos estados ofrecen un proceso simplificado de patrimonio pequeño para patrimonios debajo de cierto valor, permitiendo a los herederos evitar la sucesión formal a través de un proceso de declaración jurada en su lugar. Esto puede hacer un fideicomiso menos necesario para patrimonios muy pequeños, aunque los umbrales de dólares y procedimientos varían significativamente por estado.
¿Mi familia necesita saber que tengo un fideicomiso antes de que muera?
Su fiduciario sucesor necesita saber dónde está el documento del fideicomiso y entender su papel, ya que será quien lo administre. Los beneficiarios no necesariamente necesitan aviso anticipado, pero un fiduciario que nunca ha visto el fideicomiso antes de su muerte enfrentará retrasos innecesarios averiguando qué hacer.
