Un testamento completo necesita, como mínimo, beneficiarios nombrados para sus activos, un albacea para llevar a cabo sus deseos, tutores para cualquier hijo menor de edad, e instrucciones claras para la propiedad, cuentas digitales y legados específicos. Omitir cualquiera de estos deja una decisión a un tribunal de sucesión en lugar de a usted.
No necesita una riqueza significativa para necesitar esta lista. Un testamento está diseñado tanto para el futuro como para el presente. Una vez que esté terminado, puede guardarlo y revisitarlo solo cuando su vida cambie.
1. Beneficiarios: Quién Hereda Qué
Cada activo que posee eventualmente va a alguien. Sin un testamento, ese alguien es decidido por la fórmula de intestado de su estado en lugar de por usted. En su testamento, nombre un beneficiario para cada activo principal y, igual de importante, nombre un beneficiario alternativo en caso de que su primera opción no le sobreviva.
2. Un Albacea
Según el Instituto de Información Legal de la Escuela de Derecho de Cornell, un albacea es la persona nombrada en un testamento que está legalmente obligada a pagar deudas y impuestos pendientes y distribuir los activos restantes de acuerdo con sus deseos. Elija a alguien confiable y razonablemente organizado, y nombre un respaldo en caso de que su primera opción no esté dispuesta o no pueda servir. Evite nombrar co-albaceas: dar a dos personas igual autoridad sobre el mismo patrimonio tiende a crear conflicto en lugar de prevenirlo.
Tenga en cuenta que los beneficios del seguro de vida usualmente evitan el testamento por completo y van directamente al beneficiario nombrado en la póliza. Debido a que las aseguradoras a menudo no se enteran de una muerte hasta que alguien se los dice, ayuda dejar instrucciones a su albacea para notificar al beneficiario para que realmente se presente una reclamación.
3. Tutores para Hijos Menores de Edad
Si tiene hijos menores de 18 años, su testamento es donde nombra un tutor para criarlos si usted no puede. Nombre también un tutor alternativo, en caso de que su primera opción no pueda o no esté dispuesta a servir cuando llegue el momento.
4. Instrucciones para Mascotas
Las mascotas son propiedad bajo la ley, lo que significa que sin instrucciones, nadie está legalmente obligado a tomar las suyas. Nombrar a una persona de confianza, a veces a través de lo que informalmente se llama un poder notarial para mascotas, hace que sus deseos sean legalmente vinculantes en lugar de dejarlos al azar.
5. Legados Específicos
Un legado es un regalo de un artículo específico de propiedad personal, separado de su patrimonio general. Si un artículo particular tiene peso sentimental, una reliquia familiar, una colección, una pieza de joyería, nómbrelo y su destinatario previsto directamente en lugar de dejarlo agrupado en "efectos personales."
6. Instrucciones para Activos Digitales
Fotos, cuentas de redes sociales, criptomonedas y otra propiedad digital son partes cada vez más significativas de un patrimonio. Bajo la Ley Uniforme Revisada de Acceso Fiduciario a Activos Digitales, adoptada en alguna forma por la mayoría de los estados, un fiduciario generalmente necesita su autorización explícita, a través de un testamento, fideicomiso o poder notarial, para acceder al contenido de sus cuentas en línea en lugar de solo una lista básica de cuentas. Enumere sus activos digitales y cómo su albacea debe acceder a ellos, y considere nombrar un albacea digital específicamente para esta tarea.
7. Bienes Raíces
Si posee alguna propiedad inmobiliaria, sea explícito sobre quién la recibe y cómo debe manejarse cualquier hipoteca restante. Si tiene propiedad como inquilino conjunto con derechos de supervivencia, esa participación típicamente pasa directamente a su co-propietario fuera del testamento, por lo que no necesita ser enumerada por separado.
8. Efectivo y Cuentas Bancarias
El dinero en cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario pasa a través de su testamento a menos que la cuenta ya tenga un beneficiario pagadero al fallecimiento (POD) designado. Si una cuenta no tiene un designado POD, dígalo claramente en su testamento para que no haya ambigüedad sobre adónde deben ir los fondos.
Un Ejemplo Práctico
Digamos que es soltero, empleado, y posee un coche, un saldo bancario modesto y un perro. Sin un testamento, su familia puede pasar meses resolviendo qué pasa con cada uno de estos, y su mascota podría terminar en un refugio mientras todos averiguan quién es responsable. Con un testamento que nombra un beneficiario para el coche, una designación pagadera al fallecimiento o instrucción para la cuenta bancaria, y un cuidador nombrado para el perro, esa misma situación se resuelve en días, no meses.
Cómo FastWill Maneja Esto
El constructor de testamentos en línea de FastWill recorre cada una de estas categorías en orden, para que nada se pierda simplemente porque no pensó en mencionarlo. Si quiere saber qué dejar fuera por completo, vea nuestro artículo complementario sobre cosas que nunca debe poner en su testamento, y si está preocupado por obtener los detalles incorrectos, revise nuestros principales errores al redactar un testamento DIY.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito un testamento si no poseo una casa?
Sí. Un testamento cubre cualquier propiedad que posea, por modesta que sea, y también es donde nombra un tutor para hijos menores de edad y un albacea, ninguno de los cuales depende del tamaño de su patrimonio.
¿Qué pasa con el seguro de vida si no está en mi testamento?
Los beneficios del seguro de vida pasan directamente al beneficiario nombrado en la póliza, no a través de su testamento. Mantenga esa designación de beneficiario actualizada, y considere dejar instrucciones a su albacea para notificar a la aseguradora de su muerte.
¿Puedo nombrar más de un albacea?
Puede, pero la mayoría de la orientación de planificación patrimonial recomienda no hacerlo. La autoridad compartida entre co-albaceas frecuentemente lleva al desacuerdo, lo que ralentiza el proceso exacto que un testamento pretende acelerar.
¿Qué pasa si olvido incluir algo?
La mayoría de los testamentos incluyen una cláusula residual que cubre cualquier cosa no específicamente nombrada, dirigiéndola a un beneficiario elegido. Aún así, es mejor actualizar su testamento cada vez que adquiera un nuevo activo significativo.
¿Cómo manejo la criptomoneda en mi testamento?
Enumere las cuentas o billeteras, explique cómo su albacea puede acceder a ellas, y considere nombrar un albacea digital. Muchas plataformas cripto tienen reglas estrictas sobre el acceso post-muerte, así que planifique con anticipación en lugar de asumir que su albacea simplemente puede iniciar sesión.
