No puedes desheredar completamente a un cónyuge en la mayoría de los estados, los hijos menores no tienen derecho automático a heredar directamente, y aproximadamente dos tercios de los adultos estadounidenses aún no tienen testamento alguno. Estas reglas menos conocidas pueden tomar a las personas por sorpresa cuando finalmente se sientan a planificar un patrimonio.
La planificación patrimonial tiene mucha sabiduría popular adjunta, algunas precisas, otras no. A continuación se presentan varias reglas sobre testamentos que sorprenden a la mayoría de las personas la primera vez que las escuchan, junto con por qué la ley funciona de esta manera. Cuando estés listo para poner tu propio plan en su lugar correctamente, el paquete de testamento de FastWill aplica estas reglas automáticamente para tu estado.
No Puedes Desheredar Completamente a un Cónyuge
Un testamento puede hacer mucho, pero cortar completamente a un cónyuge generalmente no es una de ellas. Las leyes estatales varían sobre la porción protegida exacta, pero muchos estados garantizan a un cónyuge sobreviviente una porción mínima del patrimonio independientemente de lo que diga el testamento. En Nueva York, por ejemplo, un cónyuge sobreviviente puede elegir recibir el mayor de 50,000 dólares o un tercio del patrimonio neto bajo EPTL 5-1.1-A, incluso si el testamento trata de no dejarles nada. Los legisladores incorporaron esta protección para que un cónyuge desheredado no sea dejado en la indigencia por despecho. Si quieres limitar la herencia de un cónyuge por razones legítimas, eso generalmente requiere un contrato, como un acuerdo prenupcial o postnupcial, no solo una disposición testamentaria.
Los Hijos Menores No Heredan Directamente de Forma Automática
Hablamos a menudo sobre proteger a los niños a través de un testamento, pero los hijos menores no pueden legalmente tomar posesión directa de una herencia, ya que generalmente no pueden celebrar contratos hasta los 18 años. En su lugar, nombras a un adulto para manejar la herencia de un niño hasta que alcance la mayoría de edad, ya sea informalmente o a través de un fideicomiso. Muchos estados también tienen protecciones para niños nacidos después de que se firme un testamento o niños que no eran conocidos por el padre en ese momento, por lo que un niño "nacido después" no es automáticamente excluido solo porque no fue nombrado.
La Herencia de un Niño Puede Realmente Estresar a un Cónyuge Sobreviviente
En estados donde los hijos menores automáticamente heredan una porción del patrimonio, un tutor designado por la corte, no necesariamente el cónyuge sobreviviente, maneja esa porción, y típicamente no puede ser usada para los gastos de vida propios del cónyuge. Esto puede dejar a un cónyuge sobreviviente en una posición financiera más apretada de lo que la mayoría de las personas asume, aunque los activos totales de la familia no hayan cambiado. Una póliza de seguro de vida que nombre al cónyuge directamente como beneficiario es una forma común de evitar este problema, ya que los beneficios del seguro pasan completamente fuera del testamento.
Algunos Profesionales No Pueden Transmitir Su Negocio a Través de un Testamento
Si diriges una práctica licenciada, como un bufete de abogados u oficina médica, generalmente no puedes dejar ese negocio a un heredero que no tenga la licencia requerida. Practicar una profesión licenciada sin la credencial apropiada no es legal, por lo que el negocio en sí tiene poco valor transferible al morir a menos que un sucesor licenciado ya esté en su lugar. Si preservar una práctica profesional te importa, eso requiere planificación mucho antes de la muerte, como vender la práctica durante tu vida o arreglar una compra-participación con un sucesor elegido.
Una Herencia No Siempre Está Completamente Protegida en un Divorcio
Muchas personas asumen que una herencia se mantiene automáticamente separada de la propiedad marital. En realidad, si los fondos heredados se mezclan en una cuenta conjunta o se usan para gastos compartidos, algunos estados tratarán ese dinero como un activo marital compartido en un divorcio posterior. Mantener una herencia en una cuenta separada, titulada individualmente, o colocarla en fideicomiso, es una forma común de preservar su estatus separado.
Probablemente No Necesitas un Abogado para Hacer un Testamento Válido
Las estimaciones varían, pero la mayoría de las encuestas encuentran que solo alrededor de un tercio de los adultos estadounidenses tienen una última voluntad y testamento en su lugar, y la proporción sigue siendo sorprendentemente baja incluso entre adultos mayores de 65. El costo y la intimidación alrededor de encontrar un abogado son razones comunes por las que las personas lo posponen. En realidad, un testamento directo puede ser creado sin un abogado: crea una cuenta, elige un albacea, nombra a tus beneficiarios, enumera tus deudas, y firma el documento siguiendo las reglas de ejecución de tu estado. Nuestro resumen de los errores de testamento más comunes cubre los errores específicos a vigilar una vez que comiences.
Cómo FastWill Maneja Estas Sorpresas
La plataforma de FastWill está construida alrededor de exactamente estas peculiaridades específicas del estado, aplicando reglas de porción conyugal, disposiciones de tutela patrimonial para hijos menores, y los requisitos de ejecución específicos de tu estado automáticamente, para que no tengas que aprender la ley de sucesión antes de poder proteger a tu familia. Para un glosario más profundo de los términos usados a través de la planificación patrimonial, ve nuestra guía de términos de planificación patrimonial que todos deberían conocer.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo desheredar completamente a mi cónyuge en mi testamento?
Generalmente no. La mayoría de los estados garantizan a un cónyuge sobreviviente una porción mínima del patrimonio independientemente de los términos del testamento, aunque la cantidad exacta varía por estado.
¿Mis hijos menores obtienen automáticamente su herencia directamente?
No. Los hijos menores no pueden legalmente manejar una herencia por sí mismos. Un adulto debe ser nombrado para manejar esos activos, usualmente hasta que el niño cumpla 18 años.
¿Qué pasa con una práctica profesional licenciada cuando el propietario muere sin un plan?
En la mayoría de los casos, el negocio no puede ser transferido a un heredero que no esté licenciado en esa profesión, lo que puede dejar la práctica con poco valor a menos que un sucesor fuera arreglado con anticipación.
¿Una herencia está automáticamente protegida en un divorcio?
No siempre. Si los fondos heredados se mezclan con activos maritales, algunos estados pueden tratarlos como propiedad compartida en un divorcio, por lo que mantener los fondos separados importa.
¿La mayoría de los estadounidenses realmente tienen un testamento?
No. La mayoría de las estimaciones sugieren que solo alrededor de un tercio de los adultos estadounidenses tienen un testamento, lo que significa que la mayoría está dejando estas decisiones a la ley predeterminada del estado.
No Dejes Que Estas Sorpresas Tomen a Tu Familia Desprevenida
Las reglas que gobiernan los testamentos son más específicas de lo que la mayoría de las personas asume, y equivocarse puede deshacer tus intenciones. Comienza tu testamento con FastWill y construye un plan que realmente tome en cuenta cómo funciona la ley.
