Los recién casados necesitan cada uno su propio testamento, incluso si ambos quieren el mismo resultado. El matrimonio no crea automáticamente un plan patrimonial compartido, y sin testamentos individuales, la ley estatal, no sus deseos reales, decide quién hereda y quién sirve como tutor si tienen hijos.
Aric y Samantha Hutchinson acababan de terminar su ceremonia de boda cuando un conductor ebrio golpeó su carrito de golf en una carretera de playa de Carolina del Sur, y Samantha murió momentos después de convertirse en esposa. Accidentes como este son raros, pero la vida es genuinamente impredecible, que es exactamente por qué los recién casados deben tratar la planificación patrimonial como parte de comenzar una vida juntos, no algo que diferir. Aquí está cómo hacerlo correctamente. El paquete de testamento de FastWill hace que sea simple para ambos cónyuges hacer esto a la vez.
Sí, Ambos Aún Necesitan Testamentos Individuales
La pregunta más común que escuchamos de parejas recién casadas es si el testamento de un cónyuge es suficiente si ambos están de acuerdo en lo básico. No lo es. Incluso cuando quieren resultados idénticos, como dejarse todo el uno al otro y nombrarse mutuamente como tutor para futuros hijos, cada cónyuge necesita un testamento separado, firmado individualmente. Sin uno, las reglas de sucesión intestada de su estado deciden quién hereda, y esas reglas predeterminadas no siempre coinciden con lo que una pareja recién casada realmente quiere.
Qué Es un Testamento Espejo
Un testamento espejo es lo que la mayoría de los recién casados realmente quieren: dos testamentos separados con disposiciones coincidentes, donde cada cónyuge deja su patrimonio al otro. Cada persona mantiene la capacidad de cambiar su propio testamento independientemente, lo cual importa si sus circunstancias cambian más tarde. Una desventaja es que los testamentos espejo no crean obligación legal de contarse sobre cambios posteriores, y si un cónyuge sobreviviente se vuelve a casar, el testamento de ese nuevo cónyuge puede dirigir activos lejos de los hijos del primer matrimonio. Si tienen una familia mixta, discutan este riesgo directamente antes de elegir un testamento espejo.
Qué Es un Testamento Conjunto, y Por Qué La Mayoría de las Parejas Deberían Evitar Uno
Un testamento conjunto es un documento único que cubre ambos cónyuges que no puede ser cambiado sin el acuerdo de ambas personas. Esto suena atractivo cuando están recién casados y alineados, pero elimina la flexibilidad de ajustar sus propios deseos más tarde sin el consentimiento de su cónyuge, lo cual usualmente no es lo que quieren incluso en un matrimonio fuerte.
Cómo Hablar con su Cónyuge Sobre Escribir un Testamento
Si la conversación se siente incómoda, no están solos. Reserven un tiempo específico para hablar en lugar de plantearlo inesperadamente. Comiencen con preguntas abiertas: ¿Cómo quieren que se vea su legado combinado? ¿Alguno de ustedes espera una herencia, y qué harían con ella? ¿Quieren tener hijos, y en quién confiarían como su tutor? ¿Querrían dejar algo a la caridad? Estas preguntas naturalmente llevan a las decisiones específicas que su testamento necesita cubrir.
Cómo Escribir su Testamento en Línea
- Listen sus activos y deudas. Incluyan propiedad que poseen juntos, como una casa o vehículos, junto con cuentas individuales, ahorros de jubilación, y activos digitales como criptomonedas o cuentas en línea valiosas.
- Decidan sus beneficiarios. La mayoría de los recién casados se nombran mutuamente primero, con un plan de respaldo para una tragedia compartida.
- Nombren un albacea. Do albacea maneja su patrimonio a través de la sucesión, y muchas parejas se nombran mutuamente con un albacea de respaldo nombrado también.
- Firmen y atestigüen el documento correctamente. Sigan las reglas específicas de su estado exactamente, ya que ambos testamentos necesitan ser independientemente válidos.
Si también están planeando formar una familia, revisen nuestra guía sobre escribir un testamento como nuevos padres para que su plan esté listo antes de que lo necesiten.
Hagan un Inventario Completo de Activos Juntos
Siéntense y listen todo lo que cada uno posee, incluyendo propiedad física como una casa, auto, o mascotas, activos financieros como seguro de vida y cuentas de jubilación, y activos digitales como criptomonedas, NFTs, y cuentas de redes sociales o en línea significativas. Nuestro artículo sobre hacer una lista actual de activos para su testamento y fideicomiso explica este proceso paso a paso.
Actualicen sus Testamentos a Medida que su Matrimonio Crezca
Revisen sus testamentos después de una compra de casa, un nuevo hijo, una herencia significativa, o una mudanza a un nuevo estado. Un testamento escrito en su luna de miel no debería seguir siendo su único plan patrimonial una década y dos hijos después.
Preguntas Frecuentes
¿Necesitamos testamentos separados si estamos de acuerdo en todo?
Sí. Incluso con deseos idénticos, cada cónyuge necesita su propio testamento firmado y atestiguado individualmente. Un documento compartido único no es práctica estándar y puede crear complicaciones más tarde.
¿Qué pasa si uno de nosotros muere sin testamento justo después de la boda?
Las leyes de sucesión intestada de su estado deciden quién hereda, lo cual típicamente favorece a un cónyuge sobreviviente pero no siempre coincide con lo que habrían elegido para tutela o legados específicos.
¿Es un testamento espejo lo mismo que un testamento conjunto?
No. Un testamento espejo son dos documentos separados con disposiciones coincidentes que cada cónyuge puede cambiar independientemente. Un testamento conjunto es un documento que ambos cónyuges deben acordar cambiar.
¿Deberíamos nombrarnos mutuamente como albacea?
Muchos recién casados lo hacen, junto con un albacea de respaldo en caso de que algo les pase a ambos. Esta es una decisión personal basada en quién más confían para manejar los detalles.
¿Cuándo deberíamos actualizar nuestros testamentos después de casarnos?
Revísenlos después de cualquier cambio mayor, como comprar una casa, tener un hijo, recibir una herencia, o mudarse a un nuevo estado, y al menos una vez cada pocos años de otra manera.
Comiencen su Matrimonio con un Plan Real en su Lugar
Protegerse mutuamente no debería esperar hasta que algo fuerce el tema. Comiencen sus testamentos con FastWill y hagan esto juntos, en una sola sesión.
