Un plan patrimonial completo de Ohio incluye un testamento válido o fideicomiso en vida, un poder notarial financiero duradero, una directiva anticipada de atención médica, designaciones de beneficiario actualizadas, y un albacea designado y tutores para hijos menores. A continuación se presenta una lista de verificación ordenada que cubre cada paso, incluyendo las reglas de Ohio para ejecutar un testamento y manejar patrimonios pequeños, para que puedas crear un plan que realmente funcione.
Puntos Clave
- La ley de Ohio establece formalidades específicas para un testamento válido bajo el Código Revisado de Ohio Sección 2107.03, y omitirlas puede hacer que tu testamento sea inválido.
- Un poder notarial financiero y una directiva anticipada de atención médica son tan importantes como tu testamento, ya que cubren la incapacidad, no solo la muerte.
- El procedimiento de patrimonio pequeño de Ohio se aplica a $35,000 (o $100,000 si un cónyuge sobreviviente es el único beneficiario), bajo el Código Revisado de Ohio Sección 2113.03; por encima de eso, tu patrimonio probablemente necesitará sucesión formal.
- Las designaciones de beneficiario en cuentas de jubilación y seguros de vida anulan tu testamento, por lo que deben revisarse por separado.
Listo para completar el papeleo. Esta lista de verificación recorre cada documento que tu plan necesita, comenzando con el testamento o fideicomiso que ancla todo lo demás.
La Lista de Verificación de Planificación Patrimonial de Ohio
Trabaja a través de estos pasos en orden. Cada uno se basa en el último, y saltarse pasos es como las familias terminan con un testamento que no coincide con sus designaciones de beneficiario o un fideicomiso que nunca fue financiado.
- Haz un inventario de tus activos y deudas. Lista bienes raíces, cuentas bancarias y de inversión, cuentas de jubilación, seguros de vida, vehículos, intereses comerciales, y cualquier deuda pendiente. No puedes planificar para propiedades que no has contabilizado.
- Decide entre un testamento y un fideicomiso en vida. Un testamento solo aún requiere sucesión; un fideicomiso en vida revocable puede permitir que los activos pasen a tus herederos sin un procedimiento de sucesión, al costo de más papeleo inicial para financiarlo. La mayoría de las personas comienzan con un testamento y agregan un fideicomiso una vez que poseen bienes raíces o quieren evitar la sucesión.
- Escribe tu testamento y fírmalo correctamente. Bajo el Código Revisado de Ohio Sección 2107.03, un testamento válido de Ohio debe ser firmado al final por el testador y atestiguado por dos testigos competentes en presencia consciente del testador. Lee el estatuto de ejecución de Ohio antes de firmar, y usa una declaración jurada auto-probatoria si tu estado permite una para que tus testigos no necesiten testificar en la corte más tarde.
- Nombra un albacea. Elige a alguien dispuesto y capaz de manejar papeleo, tratar con acreedores, y seguir tus instrucciones, y nombra al menos un respaldo en caso de que tu primera opción no pueda servir.
- Nombra tutores para hijos menores. Si tienes hijos menores de 18 años, tu testamento es donde nombras un tutor. Sin esto, una corte decide quién cría a tus hijos sin ninguna orientación de tu parte.
- Establece un poder notarial financiero y una directiva anticipada de atención médica. Un poder notarial financiero duradero permite que alguien que elijas maneje tus finanzas si te incapacitas. Una directiva anticipada de atención médica, a veces llamada testamento en vida, declara tus deseos de tratamiento y nombra un agente de atención médica para tomar decisiones que no puedes tomar tú mismo.
- Actualiza tus designaciones de beneficiario. Las cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida, y cuentas pagaderas al morir o transferibles al morir pasan directamente al beneficiario designado independientemente de lo que diga tu testamento. Revisa estas cada pocos años y después de cualquier cambio importante en la vida.
- Considera un fideicomiso en vida para evitar la sucesión de Ohio. Si posees bienes raíces o quieres que tu familia se salte la sucesión, un fideicomiso en vida revocable mantiene el título de tu propiedad mientras estás vivo y la pasa directamente a tus beneficiarios cuando mueres, sin un procedimiento judicial.
- Aborda asuntos específicos de Ohio.
Ohio derogó su impuesto patrimonial estatal, por lo que los patrimonios de Ohio solo están sujetos al impuesto patrimonial federal, que afecta a una pequeña porción de patrimonios. Ohio no es un estado de propiedad comunitaria. El umbral de liberación de administración de Ohio es notablemente más alto cuando un cónyuge sobreviviente hereda todo el patrimonio, lo cual vale la pena considerar en cómo titulas activos y estructuras tu testamento. Ve el Código Revisado de Ohio Sección 2113.03 para las reglas exactas de patrimonio pequeño, que se aplican a $35,000 (o $100,000 si un cónyuge sobreviviente es el único beneficiario) usando el procedimiento de liberación de administración en lugar de administración patrimonial completa.
- Almacena tus documentos y establece una cadencia de revisión. Mantén los originales en algún lugar donde tu albacea pueda acceder, como una caja fuerte a prueba de fuego o con tu abogado, y dile a tu albacea y agentes dónde encontrarlos. Revisa todo tu plan cada tres a cinco años y después de matrimonio, divorcio, un nacimiento, una muerte, o una mudanza importante.
Sin Impuesto Patrimonial Estatal
Ohio derogó su impuesto patrimonial estatal, por lo que los patrimonios de Ohio solo están sujetos al impuesto patrimonial federal, que afecta a una pequeña porción de patrimonios. Ohio no es un estado de propiedad comunitaria. El umbral de liberación de administración de Ohio es notablemente más alto cuando un cónyuge sobreviviente hereda todo el patrimonio, lo cual vale la pena considerar en cómo titulas activos y estructuras tu testamento.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito un abogado para escribir un testamento en Ohio?
No. Ohio no requiere un abogado para preparar un testamento válido siempre que cumpla con los requisitos de ejecución bajo el Código Revisado de Ohio Sección 2107.03. Muchas personas usan un constructor de testamentos DIY y solo consultan a un abogado para un patrimonio complejo o una situación familiar disputada.
¿Qué pasa si muero sin un testamento en Ohio?
Tus activos pasan bajo las leyes de intestado de Ohio en lugar de tus propios deseos, y una corte decide quién sirve como albacea y, si tienes hijos menores, quién los cría. Este es el resultado que un plan patrimonial está diseñado para evitar.
¿Es necesario un fideicomiso en vida, o es suficiente un testamento?
Un testamento es suficiente para muchas familias, especialmente patrimonios más pequeños que califican para un proceso simplificado de patrimonio pequeño. Un fideicomiso en vida se vuelve más valioso una vez que posees bienes raíces, quieres evitar la sucesión por completo, o quieres más privacidad, ya que un fideicomiso no se convierte en un registro judicial público como lo hace la sucesión.
¿Con qué frecuencia debo actualizar mi plan patrimonial?
Revisa tu testamento, fideicomiso, poder notarial, y designaciones de beneficiario cada tres a cinco años, e inmediatamente después de un matrimonio, divorcio, nacimiento, muerte en la familia, o una mudanza a un nuevo estado.
¿Ohio requiere que mi testamento sea notarizado?
La notarización no es lo que hace válido un testamento de Ohio; firmar y atestiguar bajo el Código Revisado de Ohio Sección 2107.03 es lo que importa. Una declaración jurada auto-probatoria notarizada adjunta al testamento aún puede ayudar al permitir que tus testigos se salten testificar en la corte de sucesión.
Un plan patrimonial solo es útil una vez que está firmado, financiado, y actualizado. Comienza con el constructor de testamentos de FastWill y trabaja a través de esta lista de verificación para que tu plan de Ohio realmente proteja a las personas que nombras en él.
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