La planificación patrimonial en Tennessee significa preparar un testamento válido, además de a menudo un fideicomiso, poderes notariales y directivas de atención médica, para que sus activos se transfieran como usted lo desea. Tennessee derogó su impuesto a la herencia efectivo en 2016 y no tiene un impuesto patrimonial separado, pero un testamento aún debe cumplir con las reglas exactas de firma del estado.
La planificación patrimonial es más que decidir quién recibe qué. Es una estrategia que cubre tanto su vida como lo que sucede después. Comience con el paquete de testamento de FastWill, luego agregue los otros documentos que su situación requiera.
Entendiendo los Conceptos Básicos
Un plan sólido asegura que sus deudas se liquiden, que sus activos se distribuyan correctamente, y que alguien en quien confíe pueda intervenir si usted no puede tomar decisiones por sí mismo. En Tennessee, los elementos esenciales incluyen:
- Testamentos: Especifican cómo se distribuirán sus activos.
- Fideicomisos: Administran la propiedad para los beneficiarios y pueden ayudar a evitar la sucesión.
- Poderes notariales: Designan a alguien para tomar decisiones financieras o legales si usted queda incapacitado.
- Directivas de atención médica: Delinean sus preferencias para la atención médica si no puede hablar por sí mismo.
El impuesto a la herencia de Tennessee fue derogado efectivo el 1 de enero de 2016, y el estado no impone un impuesto patrimonial separado, según el Departamento de Ingresos de Tennessee. El impuesto patrimonial federal aún puede aplicarse a patrimonios muy grandes, pero para la mayoría de las familias de Tennessee la prioridad es un testamento correctamente ejecutado y designaciones claras de beneficiarios.
Términos Clave de Planificación Patrimonial
- Sucesión: El proceso judicial de validar un testamento y distribuir activos.
- Albacea: La persona nombrada en su testamento para administrar su patrimonio, pagar deudas y distribuir la propiedad.
- Fideicomiso revocable: Un fideicomiso que puede cambiar o cancelar durante su vida.
- Fideicomiso irrevocable: Un fideicomiso que no puede alterarse sin el consentimiento del beneficiario, pero que proporciona beneficios de protección de activos.
- Intestado: Cuando alguien muere sin testamento y la ley estatal decide cómo se distribuyen los activos.
Construyendo Su Plan Patrimonial de Tennessee
Crear un plan en Tennessee usualmente comienza con un inventario de sus activos, desde bienes raíces e inversiones hasta artículos personales. A partir de ahí:
- Decida quiénes serán sus beneficiarios y cómo quiere que se dividan los activos.
- Redacte un testamento, o un fideicomiso, para formalizar sus deseos.
- Elija un albacea o fiduciario confiable para supervisar el proceso.
- Asigne poderes notariales financieros y de atención médica.
- Revise y actualice el plan regularmente a medida que su vida cambie.
Testamentos en Tennessee
Bajo el Código de Tennessee 32-1-104, un testamento válido que no sea holográfico o nuncupativo requiere:
- Firma por el testador, quien significa a dos o más testigos atestiguantes que el instrumento es el testamento del testador
- El testador firmando, reconociendo una firma previa, o dirigiendo a alguien más a firmar, en presencia de dos o más testigos atestiguantes
- Los testigos firmando en presencia del testador y en presencia uno del otro
Tennessee es más estricto que algunos estados en este último punto, ya que los testigos generalmente deben firmar en presencia uno del otro así como del testador. Aprenda los fundamentos en nuestra guía para escribir su propio testamento, luego construya un documento que cumpla con el paquete de testamento.
Fideicomisos en Tennessee
Los fideicomisos son herramientas flexibles que proporcionan privacidad, control y protección:
- Los fideicomisos revocables le permiten mantener el control de sus activos, hacer cambios durante su vida y ayudar a evitar la sucesión.
- Los fideicomisos irrevocables no pueden cambiarse una vez establecidos pero pueden reducir la exposición a acreedores.
- Los fideicomisos para necesidades especiales proveen para beneficiarios con discapacidades sin poner en peligro la elegibilidad para beneficios gubernamentales.
Vea cómo un fideicomiso difiere de un testamento en nuestra guía de testamentos versus fideicomisos, luego compare opciones con el paquete de fideicomiso de FastWill.
Poderes Notariales Financieros
Un poder notarial financiero le da a alguien en quien confía la autoridad para manejar su dinero si usted no puede. Esta persona podría administrar inversiones, pagar facturas o presentar impuestos en su nombre. Elegir el agente correcto es esencial: deben ser financieramente responsables y entender sus valores, y usted debe revisar este documento regularmente.
Decisiones de Atención Médica
La planificación de atención médica es tan importante como la planificación financiera. En Tennessee, puede usar un poder notarial de atención médica para nombrar a alguien que tome decisiones médicas en su nombre, y una directiva anticipada de atención médica para registrar sus preferencias de tratamiento. Estos documentos alivian a los seres queridos de la carga de adivinar lo que usted querría.
Transfiriendo un Patrimonio en Tennessee
Cuando alguien fallece en Tennessee, el patrimonio a menudo pasa por sucesión a menos que se hayan tomado medidas para evitarlo. El tribunal designa un albacea, quien luego hace un inventario de los activos, paga deudas e impuestos, y distribuye lo que queda a los beneficiarios. Tennessee permite un procedimiento simplificado de patrimonio pequeño para patrimonios que califican, lo que puede reducir tiempo y gastos, aunque el umbral exacto en dólares debe confirmarse con el secretario del condado ya que puede cambiar. Los patrimonios más grandes requieren sucesión completa.
Documentos de Transferencia Esenciales
- Testamento: Delinea la distribución de la propiedad y nombra un albacea.
- Fideicomiso: Dirige cómo se administran los activos y puede ayudar a evitar la sucesión.
- Poder notarial: Designa a alguien para tomar decisiones financieras y legales si usted está incapacitado.
- Directiva anticipada de atención médica: Registra sus preferencias de atención médica.
- Designaciones de beneficiarios: Aseguran que las cuentas como seguros de vida y fondos de jubilación pasen directamente a los herederos.
Preguntas Frecuentes
¿Tiene Tennessee un impuesto patrimonial o de herencia?
No. Tennessee derogó su impuesto a la herencia efectivo el 1 de enero de 2016, y no impone un impuesto patrimonial estatal separado. El impuesto patrimonial federal aún puede aplicarse a patrimonios muy grandes.
¿Cuántos testigos necesita un testamento de Tennessee?
Se requieren dos testigos bajo el Código de Tennessee 32-1-104, y deben firmar en presencia del testador y uno del otro.
¿Qué sucede si muero sin testamento en Tennessee?
Su patrimonio se distribuye bajo el estatuto de intestado de Tennessee, que sigue una fórmula fija que puede no reflejar sus deseos reales.
¿Necesito un fideicomiso si ya tengo un testamento en Tennessee?
No siempre. Muchos patrimonios de Tennessee se manejan bien solo con un testamento. Un fideicomiso se vuelve más útil si quiere evitar la sucesión, mantener sus asuntos privados, o proveer para un beneficiario con necesidades especiales.
¿Reconoce Tennessee un testamento hecho en otro estado?
Generalmente sí, pero vale la pena revisar un testamento de otro estado contra los requisitos específicos de testigos de Tennessee, particularmente la regla de que los testigos firmen en presencia uno del otro.
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